NEW YORK – Dies Finanzinstitut, dasjenige am ehesten zu Gunsten von seine Beziehungen zu hochfliegenden weltweiten Technologie-Startups und Risikokapital veröffentlicht ist, die Silicon Valley Bankhaus, hatte eines jener ältesten Probleme im Bankwesen – verschmelzen Bankhaus Run – welches am Freitag zu seinem Scheitern führte.
Sein Untergang ist jener größte Misserfolg eines Finanzinstituts seit dieser Zeit dem Zusammenbruch von Washington Mutual gen dem Höhepunkt jener Finanzkrise vor mehr wie einem Jahrzehnt. Und es hatte sofortige Auswirkungen. Wenige Startups, die Verbindungen zur Bankhaus hatten, bemühten sich, ihre Lohnarbeiter zu bezahlen, und befürchteten, dass sie Projekte unterbrechen oder Mitwirkender rausgeschmissen oder jemanden des Amtes entheben müssten, solange bis sie gen ihre Mittel zupacken könnten.
Wie ist dasjenige passiert? Hier sachkundig Sie, warum die Bankhaus gescheitert ist, wer am stärksten betroffen war und welches Sie darüber wissen sollten, wie sich dies gen dasjenige breitere Bankensystem in den USA auswirken kann und unter Umständen nicht
WARUM IST DIE SILICON VALLEY BANK VERSAGEN?
Die Silicon Valley Bankhaus wurde im vergangenen Jahr vom Einbruch jener Technologieaktien sowie dem aggressiven Plan jener US-Notenbank, die Zinssätze zur Inflationsbekämpfung zu steigern, streng getroffen.
Die Bankhaus kaufte in den letzten Jahren Kreditbeanspruchung im Zahl von mehreren Milliarden Dollar, womit sie Kundeneinlagen verwendete, wie es eine typische Bankhaus normalerweise tun würde. Jene Anlagen sind in jener Regel sicher, nichtsdestoweniger jener Zahl dieser Anlagen fiel, weil sie niedrigere Zinssätze zahlten wie vergleichbare Kreditbeanspruchung, die im heutigen Umfeld mit höheren Zinssätzen ausgegeben würden.
Normalerweise ist dasjenige keine Frage, weil die Banken ebendiese Menorrhagie aufbewahren – es sei denn, sie sollen sie im Notsituation verkaufen.
Nur die Kunden des Silicon Valley waren größtenteils Start-ups und andere technologieorientierte Unternehmen, die im vergangenen Jahr immer geldbedürftiger wurden. Die Wagniskapitalfinanzierung versiegte, Unternehmen konnten keine zusätzlichen Finanzierungsrunden zu Gunsten von unrentable Unternehmen erhalten und mussten von dort ihre vorhandenen Mittel anzapfen – oft hinterlegt c/o jener Silicon Valley Bankhaus, die mittig des Tech-Startup-Universums saß.
Ergo begannen die Kunden aus dem Silicon Valley, ihre Einlagen abzuheben. Erst einmal war dasjenige kein großes Problem, nichtsdestoweniger die Abhebungen verlangten von jener Bankhaus, ihre eigenen Vermögenswerte zu verkaufen, um die Abhebungsanforderungen jener Kunden zu gerecht werden. Da es sich c/o den Kunden im Silicon Valley hauptsächlich um Unternehmen und Reiche handelte, hatten sie wahrscheinlich mehr Bedrohungsgefühl vor einem Bankzusammenbruch, da ihre Einlagen c/o droben 250.000 US-Dollar lagen, welches jener von jener Regierung auferlegten Grenze zu Gunsten von die Einlagensicherung entspricht.
Dazu mussten normalerweise sichere Kreditbeanspruchung mit Verlust verkauft werden, und ebendiese Verluste summierten sich solange bis zu dem Zähler, an dem die Silicon Valley Bankhaus praktisch zahlungsunfähig wurde. Die Bankhaus versuchte, zusätzliches Kapital durch externe Investoren zu beschaffen, konnte sie jedoch nicht finden.
Die schicke, gen Technologie ausgerichtete Bankhaus wurde durch dasjenige älteste Problem im Bankwesen zu Kasus gebracht: ein guter alter Run gen die Bankhaus. Die Bankenaufsicht hatte keine andere Wahl, wie die Vermögenswerte jener Silicon Valley Bankhaus zu sichern, um die noch c/o jener Bankhaus verbleibenden Vermögenswerte und Einlagen zu schützen.
WAS PASSIERT ALS NÄCHSTES?
Es gibt noch zwei große Probleme mit jener Silicon Valley Bankhaus, nichtsdestoweniger zweierlei könnten zu weiteren Problemen münden, wenn sie nicht schnell gelöst werden.
Dies unmittelbarste Problem sind die großen Einlagen jener Silicon Valley Bankhaus. Die Bundesregierung versichert Einlagen solange bis zu 250.000 $, nichtsdestoweniger die Gesamtheit darüber hinaus gilt wie nicht versichert. Die Federal Deposit Insurance Corporation sagte, versicherte Einlagen würden am Montagmorgen verfügbar sein. Die überwiegende Mehrheit jener Einlagen jener Silicon Valley Bankhaus war jedoch nicht versichert, ein einzigartiges Merkmal jener Bankhaus, da ihre Kunden größtenteils Startups und wohlhabende Technologiearbeiter sind.
Hinaus all ebendiese Gelder kann derzeit nicht zugegriffen werden, und sie sollen wahrscheinlich in einem geordneten Verfahren freigegeben werden. Nur viele Unternehmen können nicht wochenlang warten, um Zugang zu Geldern zu erhalten, um die Lohn- und Bürokosten zu decken. Dies kann zu Kurzarbeit oder Entlassungen münden.
Zweitens gibt es keinen Käufer jener Silicon Valley Bankhaus. Typischerweise suchen Bankenaufsichtsbehörden nachdem einer stärkeren Bankhaus, um die Vermögenswerte einer insolventen Bankhaus zu übernehmen, nichtsdestoweniger in diesem Kasus hat sich eine andere Bankhaus nicht gemeldet. Eine Bankhaus, die die Silicon Valley Bankhaus kauft, könnte viel dazu hinzufügen, manche jener Probleme zu trennen, die mit dem Geld verbunden sind, an dasjenige Startups derzeit nicht herankommen.
IST DAS EIN ZEICHEN, DASS WIR WIEDERHOLEN KÖNNTEN, WAS 2008 GESCHAH?
Im Moment nein, und Experten rechnen nicht damit, dass sich die Probleme gen den breiteren Bankensektor ausweiten werden.
Die Silicon Valley Bankhaus war weit, hatte nichtsdestoweniger eine einzigartige Existenz, während sie so gut wie ausschließlich die Technologiewelt und VC-unterstützte Unternehmen bediente. Es hat viel Arbeit mit dem speziellen Teil jener Wirtschaft geleistet, jener im vergangenen Jahr schwergewichtig getroffen wurde.
Andere Banken sind weitaus stärker droben mehrere Branchen, Kundenstämme und Regionen diversifiziert. Die jüngste Runde von „Stresstests“ jener größten Banken und Finanzinstitute durch die Federal Reserve hat gezeigt, dass sie jedweder eine tiefe Rezession und verschmelzen deutlichen Rückgang jener Erwerbslosigkeit überleben würden.
Es könnte jedoch zu wirtschaftlichen Dominoeffekten in jener Bayrumbaum Newsgruppe und in jener Welt jener Technologie-Startups kommen, wenn dasjenige verbleibende Geld nicht schnell freigegeben werden kann.
